Virtual Bank ธนาคารไร้สาขา หรือที่เรียกอย่างเป็นทางการว่า ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา ธนาคารรูปแบบใหม่ที่เราจะเข้าไปใช้บริการทางอินเตอร์เน็ตได้เท่านั้น เมื่อวันที่ 12 ม.ค.- 12 ก.พ. ที่ผ่านธนาคารแห่งประเทศไทยได้เปิดรับฟังความคิดเห็นเรื่องของธนาคารไร้สาขา หรือ Virtual Bank เพื่อนำไปสู่การให้ใบอนุญาตสำหรับการเปิดธนาคารแบบนี้ในอนาคต
Virtual Bank ธนาคารไร้สาขาคืออะไร ?
Virtual Bank ธนาคารไร้สาขา คืออะไร?
Virtual Bank อาจเรียกเป็นภาษาไทยได้หลายชื่อเช่น ธนาคารไร้สาขา ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา ธนาคารดิจิทัล ธนาคารไม่มีสาขา ธนาคารที่เราสามารถทำธุรกรรมต่าง ๆ บนอินเทอร์เน็ตเท่านั้น ไม่มีสถานที่ตั้งให้บริการ ไม่ตู้ ATM CDM แบบธนาคารทั่วไป ถ้าดูเผิน ๆ อาจคล้าย Mobile Banking หรือ Internet Banking แต่มีความแตกต่างในรายละเอียดการให้บริการ
ความแตกต่างของ Virtual Bank และ Mobile Banking หรือ Internet Banking
Mobile Banking หรือ Internet Banking เป็นบริการหนึ่งของธนาคารทั่วไปที่ทำให้ลูกค้าใช้บริการได้สะดวกขึ้น เช่นการโอนเงิน เช็กยอด แต่หลาย ๆ บริการเราก็ต้องไปที่สาขาอยู่ดี แต่สำหรับ Virtual Bank ธุรกรรมทุกอย่างจะทำผ่านอินเทอร์เน็ตทั้งหมด ซึ่งสามารถทำได้ตลอด 24 ชั่วโมง ทุกวันไม่มีวันหยุดด้วย ระยะเวลาการอนุมัติก็เร็วขึ้น และใช้เอกสารน้อยกว่า แต่ลักษณะการขอกู้จะต่างออกไป ปกติเราต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันใช่มั้ย แต่ Virtual Bank จะใช้วิธีประเมินความสามารถของการใช้หนี้แทน
ความแตกต่างของ Virtual Bank, ธนาคารทั่วไป และ Fintech
Virthual Bank ต่างจากธนาคารทั่วไปตรงที่ลูกค้าทำธุรกรรมทุกอย่างบนอินเตอร์เน็ต และต่างจาก Fintach หรือแอปพลิเคชันปล่อยกู้ต่าง ๆ เช่น Line BK ตรงที่ Virtual Bank นับว่าเป็นธนาคาร ซึ่งจะถูกกำกับดูแลโดยธนาคารแห่งประเทศไทยเหมือนธนาคารทั่วไป
ข้อดีของ Virtual Bank
พอไม่ต้องมีสาขาทำให้ลดต้นทุนไปได้มาก จึงมีโอกาสที่จะทำให้สามารถจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากสูงขึ้น และดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลง ระยะเวลาการอนุมัติเร็วขึ้น และใช้เอกสารน้อยกว่า แต่ลักษณะการขอกู้จะต่างออกไป ปกติเราต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันใช่มั้ย แต่ Virtual Bank จะใช้วิธีประเมินความสามารถของการใช้หนี้แทน
การใช้ข้อมูลดิจิทัลในการประเมินลูกค้า
เพราะว่า Virtual Bank หรือธนาคารไม่มีสาขาทำงานในรูปแบบระบบดิจิทัล 100% ทำให้ทราบข้อมูล การเคลื่อนไหวในบัญชีของเราตลอดเวลา ซึ่งธนาคารก็จะเอาข้อมูลเหล่านี้มาประเมินความสามารถทางการเงินของลูกค้า สมมุติว่าลูกค้าขอกู้กับธนาคารทั่วไป ธนาคารก็จะประเมินความสามารถในการใช้หนี้ของลูกค้าจากหลักทรัพย์ที่ใช้คํ้าประกัน แต่สำหรับ Virtual Bank แล้วจะดูจากข้อมูลที่ธนาคารรวบรวมเอาไว้แทน
แต่ประมาณเงินที่กู้ได้ก็จะไม่เยอะเหมือนธนาคารทั่วไป ผู้ที่เป็นลูกค้าธนาคารดิจิตอลจึงมักจะเป็นผู้มีรายได้น้อย, SME หรือคนที่ไม่มีรายได้ประจำอย่างฟรีแลนซ์
ตัวอย่าง Virtual Bank ในต่างประเทศ
Nubank ธนาคารไร้สาขาของบราซิล ที่ก่อขึ้นตั้งในปี 2013 เป็น Virtual Bank ที่ใหญ่ที่สุดในโลก มีลูกค้ามากกว่า 70 ล้านราย และคาดการณ์ว่ามูลค่าของธนาคารจะสูงถึง 126 พันล้านเหรียญสหรัฐในปี 2025
Starling Bank ธนาคารไร้สาขาแห่งแรกของสหราชอาณาจักร เปิดตัวในปี 2014 และในเดือนเมษายน 2022 ที่ผ่านมา Starling Bank ระดมเพิ่มและได้เงินไปถึง 152.5 ล้านเหรียญสหรัฐ ปัจจุบันมีลูกค้ากว่า 2.7 ล้านราย ซึ่งบริการที่เป็นจุดขายของ Starling Bank คือการบริการ ลูกค้าของธนาคารสามารถติดต่อสอบถามได้ทั้งทางเว็บไซต์ และแอปพลิเคชัน ตลอดเวลา 24 ชั่วโมง ทุกวัน ไม่มีวันหยุด
WeBank ธนาคารไร้สาขาของจีนที่พัฒนาต่อยอดมาจาก แอปแชตที่ชื่อ WeChat ก่อตั้งในปี 2014 ตอนนี้มีลูกค้ามากกว่า 100 ล้านราย โดยมีเป้าหมายหลักคือปล่อยกู้ให้กับธุรกิจ SME ในวงเงินไม่เกิน 1 ล้านหยวน (ประมาณ 5.3 ล้านบาท)
Kakao Bank อีก Virtual Bank ที่เริ่มมาจาก แอปแชทที่เป็นที่นิยมมาก ๆ ในเกาหลีอย่าง Kakao ก่อตั้งในปี 2017 ตอนนี้มีลูกค้ามากกว่า 17 ล้านราย และกลายเป็นบริษัททางการเงินที่มีมูลค่าตลาดสูงที่สุดของเกาหลีใต้ซึ่งบริการนึงที่ได้รับความนิยมมาก ๆ คือ การออมเงิน 26 สัปดาห์ ซึ่งจะเป็นการฝากเงินทุก ๆ สัปดาห์ และเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ในแต่ละสัปดาห์
สมมุติลูกค้าเลือกบริการฝากเงินกับธนาคารดิจิทัลแห่งนี้สัปดาห์ละ 3,000 วอน (ประมาณ 80 บาท) สัปดาห์แรกลูกค้าก็จะฝาก 3,000 วอน สัปดาห์ที่ 2 ฝาก 6,000 วอน สัปดาห์ที่ 3 ฝาก 3,000 วอน แบบนี้เพิ่มไปเรื่อย ๆ จนถึงสัปดาห์สุดท้าย ลูกค้าก็จะต้องฝาก 78,000 วอน ทำให้มีเงินในบัญชีรวมทั้งสิ้น 1 ล้านวอนเศษ
ที่บริการนี้ได้รับความนิยมมาก ๆ เพราะมันเป็นเหมือนการท้าทาย และลูกค้าก็สามารถแชร์ความสำเร็จของเราลง Social Media อวดเพื่อน ๆ ได้ด้วย และต่อมาก็ต่อยอดเป็นการออมเงิน 26 วันที่พุ่งเป้าไปที่ลูกค้ากลุ่ม 20-30 ปี
ความปลอดภัย
ในช่วงที่โจรขโมยเงินผ่านมือถือก็ระบาดหนักแบบนี้ ความปลอดภัยเป็นเรื่องที่สำคัญมาก ซึ่งเรื่องนี้ต้องแยกออกเป็น 2 ส่วน ส่วนหลังบ้านและหน้าบ้าน ส่วนหลังบ้านที่เป็นเรื่องของการเก็บของมูลต่าง ๆ ส่วนนี้เป็นส่วนที่ธนาคารต้องรับผิดชอบ ซึ่งก็มีธนาคารแห่งประเทศไทยคอยควบคุมอยู่ ขณะที่ส่วนหน้าบ้านที่เป็นการใช้งานของลูกค้า ตรงนี้ความเสี่ยงก็จะไม่ต่างอะไรกับ Mobile Banking ซึ่งต้องระวังตัวมาก ๆ อยู่แล้ว
รายการตอน “ Virtual Bank ธนาคารไร้สาขาคืออะไร ? ” สามารถคลิกชมรายการย้อนหลังได้ที่ link นี้เลย >> www.it24hrs.com/2023/what-is-virtual-bank <<
ออกอากาศวันอาทิตย์ที่ 19 กุมภาพันธ์ 2566
สามารถติดตาม รายการไอที 24 ชั่วโมง ทางช่อง 9MCOT HD ทุกวันอาทิตย์ เวลา 13.00 น.
อย่าลืมกดติดตามอัปเดตข่าวสาร เทคนิคดีๆกันนะคะ Please follow us
Youtube it24hrs
Twitter it24hrs
Tiktok it24hrs
facebook it24hrs
ติดต่อโฆษณา [email protected] โทร 0802345023